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鑒于國(guó)內(nèi)外新的經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大?！叭绻阆氤晒?，先把它花掉?！边@是諾貝爾獎(jiǎng)獲得者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅·克魯格曼對(duì)消費(fèi)的理解。2019年上半年，消費(fèi)對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為60.1%，資本形成的貢獻(xiàn)率為19.2%，商品和服務(wù)凈出口的貢獻(xiàn)率為20.7%。去年年底，三者分別占76.2%、32.4%和-8.6%。根據(jù)歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展軌跡，隨著居民收入的增加，消費(fèi)和投資對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)將逐漸下降，但消費(fèi)仍將是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最重要的動(dòng)能。2019年上半年，全國(guó)居民人均可支配收入為15294元，同比名義增長(zhǎng)8.8%?？鄢齼r(jià)格因素后，實(shí)際增長(zhǎng)率為6.5%，高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率。因此，消費(fèi)仍將是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大動(dòng)力。眾所周知，購(gòu)買力主要取決于可支配收入。一般來說，可支配收入是消費(fèi)者在做出消費(fèi)決策時(shí)面臨的最大制約。增加消費(fèi)者的可支配收入可以提高他們的消費(fèi)能力，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。那么，如何提高消費(fèi)者的可支配收入呢？自經(jīng)濟(jì)低迷以來，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，提高了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。但是，由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，部分地區(qū)和行業(yè)員工的就業(yè)和收入穩(wěn)定性受到一定程度的影響，導(dǎo)致消費(fèi)金融產(chǎn)品的不良率上升，金融風(fēng)險(xiǎn)仍在上升。為了降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)不得不縮小消費(fèi)金融產(chǎn)品領(lǐng)域的規(guī)模。單純依靠金融機(jī)構(gòu)增加消費(fèi)者可支配收入顯然會(huì)陷入惡性循環(huán)。因此，需要金融技術(shù)的介入。"任何金融產(chǎn)品只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消除風(fēng)險(xiǎn)."中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳在《世界是部金融史》中寫道，雖然金融工程模型不能模擬人類心理，但它確實(shí)做到了一件事:在各種投資者之間分散風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，金融科技的創(chuàng)新和迭代日新月異。金融產(chǎn)業(yè)鏈更長(zhǎng)，生態(tài)圈更豐富，分工更精細(xì)，但產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。金融科技公司只有抓住自身優(yōu)勢(shì)，擁有足夠的實(shí)力，才能幫助銀行降低消費(fèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，為用戶提供更準(zhǔn)確的服務(wù)。數(shù)字科技CEO徐志剛認(rèn)為，在“產(chǎn)品領(lǐng)先、運(yùn)營(yíng)卓越、貼近用戶”三個(gè)維度上，現(xiàn)階段數(shù)字科技更加注重“貼近用戶”，打造“智能、實(shí)時(shí)、友好”的用戶服務(wù)體驗(yàn)。作為一種消費(fèi)金融產(chǎn)品，它由蜀河的全資控股公司重慶分眾小額信貸有限公司運(yùn)營(yíng)，為年輕人提供一個(gè)基金會(huì)