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人人貸款——采用先進技術解決小微企業(yè)金融服務問題
瀏覽:521 時間:2021-3-15

在2010年人人網(wǎng)成立之初,我們就注意到了當時傳統(tǒng)金融機構沒有完全覆蓋的小微企業(yè)主和個體工商戶。他們對專業(yè)可靠的金融服務的需求由來已久。然而,由于小微企業(yè)資產(chǎn)輕、實力弱、效率低、負債高、缺乏規(guī)范等特點,小微企業(yè)很難從傳統(tǒng)金融機構獲得所需資金,只有少數(shù)機構和平臺愿意并有能力為其提供服務。

考慮到風險和技術,很難為小微企業(yè)主和個體工商戶提供金融服務。首先,有必要對這類客戶的資本需求特征和風險特征有深刻的KYC能力(了解你的客戶)。第二,為大規(guī)模服務小微企業(yè)客戶,從貸前到貸后的全過程需要標準化和快速反應。第三,由于小微企業(yè)和個體工商戶規(guī)模小、存活率低,在向其發(fā)放純信貸時,需要有一套完整的風險評估方案,以幫助平臺提供與其承受能力相匹配的額度、利率和期限。所有這些都依賴于優(yōu)秀的技術能力和豐富的數(shù)據(jù)庫。

經(jīng)過十多年的研究和技術實踐,人人網(wǎng)已經(jīng)建立了完整、嚴謹?shù)闹悄茱L險控制體系,形成了專業(yè)、高效的信用管理機制。借助大數(shù)據(jù)和人工智能等現(xiàn)代科技手段,可以準確判斷借款人的還款意愿和還款能力等諸多變量。

全天候智能風險控制流程分為兩個主要步驟:反欺詐和信用評估。反欺詐主要用于判斷借款人是否出于欺詐貸款等惡意動機。通過使用這個

在信用評估中,智能風險控制平臺對借款人的標簽進行分類,并根據(jù)其肖像特征自動匹配相應的信用審查策略路徑。該平臺基于傳統(tǒng)的記分卡形式,構建多維子模型,從而為每個借款人構建多個記分卡。通過變量推導、相關性分析、行為建模等技術,對記分卡進行交叉匯總,最終為申請人計算出包含配額、期限、費率等信息的評估結果。

在人人網(wǎng)貸款平臺上,利用完整、嚴密的智能風險控制系統(tǒng),借款人從提交數(shù)據(jù)到出具審計結果最早可以達到第二個層次,從而高效地服務小微企業(yè)的借款需求。

到目前為止,每個人的貸款已經(jīng)服務了數(shù)以百萬計的小微企業(yè),其中80%用于生產(chǎn)經(jīng)營,極大地緩解了小微企業(yè)的融資問題,支持了許多小微企業(yè)的發(fā)展,從大的角度促進了普惠金融和中國經(jīng)濟的發(fā)展。

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